Kreditkarte Vergleich 2025

Grundsätzlich wissen wir nach dem einen oder anderen Kreditkarten-Test alle zumindest grob, wie eine Kreditkarte funktioniert und was diese mit einem Kredit tatsächlich zu tun hat: Zuerst kauft man damit ein und zuletzt wird am Ende des Monats eine Kreditkartenabrechnung vorgenommen. Ist es wirklich so simpel? Und ist eine eigene Kreditkarte wirklich so praktisch? Und worauf sollte man beim Banking-Geschäften mit der Kreditkarte unbedingt achten?

In erster Linie nutzt diese bargeldlose Bezahlform nur in solchen Geschäften und Angebotsplattformen, in denen Kreditkarten auch tatsächlich akzeptiert werden. Darum kann es vor allem beim Lebensmittelhändler um die Ecke oder der kleinen Boutique im Innenhof vorkommen, dass die supercoole Kreditkarte gar nichts nutzt.

Anders als bei einem Girokonto und den damit verbundenen Girokarten, die hierzulande nahezu von jedem Einzelhändler akzeptiert werden, sind viele niedergelassene Anbieter tendenziell zögerlich, den Kreditkartenservice zusätzlich einzurichten.

Achtung! Vor allem bei besonderen Kaufentscheidungen und vor dem Antritt einer umfangreichen Auslandsreise sollten die individuellen Konditionen und Serviceleistungen im Notfall besonders gut betrachtet werden, noch bevor die Entscheidung zum Kreditkarten kaufen gefällt wird.

Die exakten Funktionen orientieren sich an der Art der Kreditkarte, das zeigt auch Stiftung Warentest. Es ist also nicht so einfach, den Kreditkarten-Testsieger 2025 zu küren, ohne erst einmal festzulegen, welche Art oder welchen Typ von Kreditkarte Sie wünschen. Vor allem bei der Abrechnungsweise ergeben sich in Praxis-Tests von Kreditkarten Unterschiede, denn diese kann unmittelbar oder nachträglich passieren, je nach Vertrag. In der Regel bieten Banken und Finanzinstitute Kreditkartenmarken, wie etwa VISA oder MasterCard. Bezüglich der Ausstattung werden zumeist zwei Kreditkartenmodelle angeboten, nämlich wahlweise mit oder ohne Kreditrahmen.

Grundsätzlich sind Kreditkarten erhältlich für jeden Bankkunden, allerdings sind zum Antrag einer Kreditkarte bestimmten Voraussetzungen zu erfüllen. Auch, wer eine Kreditkarte kostenlos beantragen möchte, kommt nicht drumherum. Demnach bedarf es zum eigenen Kreditkartenantrag neben der Volljährigkeit und einem festen Wohnsitz in der Bundesrepublik zumeist auch einer positiven Bonität durch fehlende Schufa-Einträge. Es kann sich lohnen, abgesehen von der bevorzugten Hausbank auch alternative Angebote anderer Kreditinstitute zu vergleichen.

Außerdem sollten vor allem die Gebühren und Abrechnungsbedingungen eines möglichen Kreditkartenvertrags kontrolliert werden. Ein ordentliches und gutes Angebot ist passend zugeschnitten und flexibel auf die individuellen Bedürfnisse ausgerichtet. Folgende Aspekte der Kaufberatung sind bei einem Kreditkarten-Vergleich und vor dem tatsächlichen Abschluss eines Kreditkartenvertrags zu beachten:

Zwei Möglichkeiten bieten sich grundsätzlich zum Beantragen einer Kreditkarte an:

1. die Beantragung in einer Bank-Filiale
2. die Beantragung im Internet

In beiden Fällen muss ein entsprechenden Beantragungsformular ausgefüllt werden mit persönlichen Daten und relevanten Vertragsangaben.

Vor dem Vertragsabschluss im Internet findet eine Legitimationsprüfung statt, anhand derer die Identität des Antragstellers zuverlässig bestätigt wird. In der Regel gibt es zwei Möglichkeiten:

1. Prüfung der Identität bei der Post (Postident-Verfahrens)
2. Prüfung der Identität per Webcam-Chat (Videoident-Verfahren)

Ist diese Prüfung erfolgreich abgeschlossen, kann die eigene Kreditkarte schon in wenigen Tagen ausgestellt und dann auch genutzt werden.

Um eine Kreditkarte günstig nutzen zu können, sollte das Zahlungsverfahren und die damit verbundene Abrechnungsart bei Vertragsabschluss klar sein. Schließlich ergeben sich die Vorteile nur, wenn Sie vorher einen Kreditkarte-Vergleich angestellt haben und bei Vertragsabschluss alles richtig eingetragen wird. Zum Glück ist das Zahlen mit Kreditkarte nicht allzu schwierig. Folgende Möglichkeiten bieten sich dazu an.

3.1 Nutzung des Kreditrahmens

Vor der eigentlichen Ausstellung der eigenen Kreditkarte wird eine Bonitätsprüfung des Antragstellers vorgenommen. Danach richtet sich die Höhe des Kreditrahmens.

3.2 Barauszahlung Kreditkarte

Tatsächlich lässt sich grundsätzlich auch Bargeld vom Automaten abheben mit der Kreditkarte. Ob dies allerdings kostenlos ist oder mit zusätzlichen Gebühren verbunden ist, sollte im Vorfeld in einem Kreditkarte-Vergleich der Anbieter und Konditionen geklärt werden. Darüber hinaus ist das Geldabheben nur möglich an entsprechend ausgezeichneten Automaten mit einem Symbol für Kreditkarte Mastercard, Kreditkarte Visa, Kreditkarte Postbank, Kreditkarte Sparkasse oder dergleichen.

3.3 Jahresgebühr und effektiver Jahreszins

Die tatsächlichen Kosten bei der Nutzung von schufafreien Kreditkarten und auch bei einer gebührenfreien Kreditkarte sind abhängig vom individuellen Kaufverhalten und Vertagsinhalten. Werden diese nicht entsprechend vorher bei einem Vergleich der Kreditkarten und Konditionen berücksichtigt, können die kostenlosen Vorteile zugunsten zusätzlicher Gebühren ausfallen. Schließlich gilt die Berücksichtigung des jeweiligen effektiven Jahreszins, um den günstigen Nutzen der Kreditkarte beurteilen zu können.

Achtung! Vorsicht ist besser als Nachsicht: Seien Sie stets kritisch bei der Weitergabe persönlicher Daten, vor allem via Schriftverkehr und Telefon.

Bei dieser Art von Kreditkarte gelten im Vergleich besondere Unterschiede zu den klassischen Kreditkarten. Grundsätzlich funktioniert eine Prepaid Kreditkarte ähnlich wie eine EC-Karte vom Girokonto, aber dann doch ein bisschen anders. Hierbei ist vor der Nutzung des Zahlungssystems eine Aufladung der Karte mit Bargeld notwendig.

Damit ist der Funktionsumfang einer Prepaid-Kreditkarte zwar deutlich geringer, als dies im Kreditkarten-Vergleich bei anderen Arten der Fall ist. Doch damit verbinden sich zusätzliche Sicherheiten. Durch das Prepaid-Verfahren bietet sich eine besonders gute Kostenkontrolle. Außerdem fällt bei dieser Art Kreditkarte meistens die Grundgebühr weg, ebenso wie der sonst zwingend notwendige Schufa-Antrag. Damit eignet sich eine Prepaid Kreditkarte bei zu geringer Sicherheit und Bonität bestens. Doch vor allem Schüler und Studierende nutzen diese Kreditkarten gern, denn sie bieten die Sicherheiten der ausgebenden Bank und eine zuverlässige Kostenkontrolle zugleich.

In Bezug auf Sicherheit und Zuverlässigkeit ist die Kreditkartennnummer nicht zu unterschätzen. Schließlich handelt es sich dabei quasi um den Handbrief zum grenzenlosen shoppen. Es empfiehlt sich darum unbedingt, die Kreditkartennummer separat von der Karte an einem guten Platz zu notieren. Dementsprechend baut sich die Kreditkartennummer nicht willkürlich auf, sondern setzt sich zusammen aus einem Kurzzeichen des Herausgebers, wobei hier auch ein Hinweis zur Art der Kreditkarte verzeichnet ist.

Die sechste Ziffer gibt Auskunft darüber, ob es sich bei der vorliegenden Karte und eine Partnerkarte, Zweitkarte oder Firmen-Kreditkarte handelt. Schließlich beinhaltet die Kreditkartennummer noch Ziffern der Kontonummer und abschließend eine sogenannte Prüfziffer. Diese Kreditkartennummer ist vor allem dann besonders gefragt, wenn die Karte durch Verlust oder gar Diebstahl verloren geht. Neben der Bankleitzahl und der Kontonummer ist sie nämlich wichtig, um alle notwendigen Schritte Kreditkarte sperren vorzunehmen, sodass größerer Schaden vermieden werden kann. Ebenso wie der PIN oder die Geheimzahl ist diese Kreditkartennummer ein wichtiges Mittel, um die persönliche Zuordnung der Nutzungsaktivitäten vornehmen zu können.

Ob besondere Leistungen bei der Deutschlandcard, Visa Card, Debitkarte oder einer Variante von Easycredit, ob ein Modell mit Schufa Auskunft oder eine Kreditkarte ohne Schufa Auskunft: Kreditkarten sind eine tolle, praktische und sichere Möglichkeit, um nahezu überall auf der Welt bargeldlos bezahlen zu können. Und nicht nur das; auch das Geld abheben mit der Kreditkarte ist ein weit verbreiteter Service.

Entsprechend der eigenen Bonität und der Sicherheit der Bank hat sich die Nutzung von Kreditkarten weltweit etabliert. Mit den passenden Vertragsdetails und einer sinnvollen Nutzung bieten Kreditkarten die durch Werbung vielfach versprochene Freiheit. In Deutschland konnten Kreditkarten den klassischen Girokarten zwar noch nicht den Rang ablaufen, allerdings zeichnen sie sich auch aus durch individuelle Vor- und Nachteile. Diese ergeben sich wie folgt:

Auf der Suche nach der perfekten eigenen Kreditkarte sollten klassische Anbieter beziehungsweise Hersteller wie Banken und Kreditinstitute ebenso im Kreditkarten-Vergleich berücksichtigt werden, wie moderne Dienstleister aus dem Internet.

Sicherheit und Zuverlässigkeit sind die Maßgaben bei der Vergabe von Kreditkarten. Darum wird die Zahlung mit Kreditkarte auch im Ausland so sehr geschätzt, denn schließlich gilt die Sicherheit der Bank und nicht des jeweiligen Kunden. In vielen Fällen können Sie auch Ihre Kreditkarte online beantragen. Die folgenden Anbieter für Kreditkarten sollten Sie darum besonders interessieren:

• Kreditkarte bei der Volksbank
• Sparkasse
• Volksbanken und Raiffeisenbanken
• American Express
• Diners Club International
• Santander Consumer Bank
• DKB
• Deutsche Postbank
• Hanseatic Bank

Diese Banken und Kreditinstitute bieten die umfassende Auswahl unterschiedlicher Kreditkarten für individuelle Ansprüche. Die einzelnen Details und Vorteile empfehlen sich für differenzierte Nutzungen und Funktionen. Vor dem Abschluss eines Vertrags über eine Kreditkarte sollten Fragen, Unsicherheiten und Unklarheiten darum unbedingt vollständig geklärt werden.

Tipp: Sollten Sie sich fragen, was eigentlich zu tun ist, wenn die Kreditkarte trotz Schutzhülle zerstört wird, gehen Sie lieber kein Risiko ein. Fragen Sie im Vorfeld Ihren Sachbearbeiter, damit an dieser Stelle keine enttäuschenden Überraschungen durch zusätzliche Kosten aufkommen.